Câu hỏi:
Doanh nghiệp bảo hiểm A ký hợp đồng bảo hiểm với khách hàng B, thoả thuận nộp phí đến thời điểm 30/6/2010. Ngày 18/7/2010 (hết thời hạn thoả thuận nộp phí), khách hàng B nộp phí bảo hiểm bằng chuyển khoản qua ngân hàng. Ngày 20/8/2010, tổn thất xảy ra, khách hàng B yêu cầu DNBH A bồi thường. DNBH A từ chối bồi thường và chuyển trả phí bảo hiểm cho khách hàng B với lý do: khách hàng nộp phí bảo hiểm khi đã hết thời hạn thoả thuận nộp phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm không phát sinh trách nhiệm. Việc DNBH A từ chối bồi thường nói trên là đúng hay sai?
Trả lời:
Theo quy định tại Khoản 2, Khoản 3 Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm: "Ngoài các trường hợp chấm dứt hợp đồng theo quy định của Bộ luật dân sự, hợp đồng bảo hiểm còn chấm dứt trong trường hợp:
2. Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm hoặc không đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác;
3. Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm".
- Theo quy định tại Khoản 2, Khoản 3 Điều 24 Luật Kinh doanh bảo hiểm, hậu quả pháp lý của việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm:
"2. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khoản 2 Điều 23 của Luật này, bên mua bảo hiểm vẫn phải đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm con người;
3. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại Khoản 3 Điều 23 của Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian gia hạn đóng phí; bên mua bảo hiểm vẫn phải đóng đủ phí bảo hiểm đến hết thời gian gia hạn theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm con người".
- Theo quy định tại Điểm 1.2.1, Khoản 2, Điều 2, Thông tư số 86/2009/TT-BTC: "Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm hoặc không đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực bảo hiểm vào ngày kế tiếp ngày bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm".
Trường hợp khách hàng chậm nộp phí chính là việc khách hàng không đóng phí theo thoả thuận, do đó theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực bảo hiểm vào ngày kế tiếp ngày bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm (Khoản 2, Khoản 3 Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm, Tiết 1.2.1, Khoản 2 Điều 2 Thông tư 86). Hậu quả pháp lý của việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp này quy định tại Khoản 2, Khoản 3 Điều 24 Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Do đó, việc DNBH A từ chối bồi thường là đúng quy định của pháp luật. Tuy nhiên, để tránh những kiện tụng có thể xảy ra thì DNBH A nên có văn bản thông báo cho khách hàng biết tại thời điểm hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực và trả lại phí bảo hiểm cho khách hàng ngay khi nhận được phí bảo hiểm do khách hàng chuyển khoản đến.
Bạn muốn tìm hiểu thêm các vấn đề liên quan. Hãy tham khảo các bài viết khác tại website chúng tôi hoặc gọi tổng đài tư vấn 0978845617 để được luật sư tư vấn trực tiếp.
Chúng tôi trên mạng xã hội